こんにちは〜😄ゆみこです♪
早いもので5月も間も無く終わりますね〜。
新NISAに関する情報も沢山ありますが、2024年からどうするかぼちぼち考えてみました。
投資の目的というのは資産の拡大ですから、合理的に考えて
最大のリターンを得られるものが正解でしょう。
この前提に立つと、一括投資、毎年できる限り早く360万円を
インデックス投資信託に投資する×5年。
そしてできるだけ長く切り崩さずに運用するのが正解みたいです。
それはもうわかりました。
だけど！
実際に投資をしていて思ったのは
合理的に投資する＝その人にとっての正解ではないのでは？ということ。
資産を取り崩すのも嫌だし、若い間からお金を使いたい！となった時には
高配当株投資で配当を都度受け取って使っていくことも
検討の余地があるのでは？と思いました。
一応説明しておくと、インデックス投資は配当を勝手に再投資してくれるので
税金を取られずに、複利効果が得られるので合理的には1番良いのです。
高配当株だと、特定口座であれば配当金を得た度に税金がかかってくるので。
NISA口座であれば税金は不要ですが
配当を再投資しなければ、複利が効かないし、再投資する場合はNISA枠を新規で使うことになります。
夫婦で1800万円✖️2人＝3600万円を全てインデックス投資にすると
例えば年利4％で10年運用すれば追加投資なくても約5600万円になります。
年利４％というのは低めの設定なので、これ以上に上昇する可能性も全然あるわけです。
書いてみると、やっぱりインデックスが合理的に最適解なような😅w
だけど、年間100万円の配当金欲しいですよね〜。
インデックスを切り崩すのすごいストレス感じそうだしな〜。と、
こちらの本も読んで、やっぱり配当金って魅力的だなと思ったわけです。
さらに、個別株でのトレードでも利益を狙っていけるのでは？とも考えてしまいます。
というのも、現在の私のポートフォリオでは
日本個別株のパフォーマンスが1番良いのです。
日経平均の調子が良いのもありますけどね〜✨
評価損益は現時点でざっくり以下のとおり。
米国株は為替のおかげでなんとかプラスです。
インデックス：＋16％
日本株：＋31%
米国株：＋５％
日本株は全然期待してなかったけど・・・夢あるやん！って思っていますw
米国株はVTI、VYM、SPYDなどを買っているわけなんですが
配当金で比較しても、日本株の方が大きいんですよね〜。
日本株、勉強すれば勝てるかも！って気がしちゃう私は甘いかな😅
あと6ヶ月あるので、ぼちぼち考えながら
何より、インデックス投資は面白味にかけるのでw
個別株投資の勉強したり、実際に投資したりしていこうと思います♪
YouTubeなんか見てると、色々な意見がありますけど
自分の経済状況を1番わかっているのは自分以外にはありませんので
自分の頭で考えて、投資とは向き合っていかなければですね〜。
